Ссуда на покупку жилья от государства

Ссуда на покупку жилья от государства

Сегодня государство реализует программы по повышению качества жизни жителей путем оказания помощи в виде материальной поддержки семьям с детьми, а также малоимущим гражданам некоторых категорий. Материальная поддержка представлена как субсидия на покупку квартиры.

Субсидия на покупку квартиры от государства

Чтобы понять, что такое безвозмездная субсидия, выделяемая на покупку жилья, кому она положена и как ее оформить, необходимо ознакомиться с Постановлениями, формируемыми Правительством и Федеральными законами, а также с законодательной базой власти в регионе.

Что это такое

Суть субсидии на квартиру заключается в оформлении безвозмездной материальной помощи жителям из федерального бюджета в совокупности с муниципальным от органов государственной власти. Другими словами, субсидия на квартиру – тип льготы, предоставляемый в виде денег, возвращать которые не нужно. Таким образом, осуществляется помощь людям, остро нуждающимся в ней.

Сумма льготы определяется уполномоченными органами на основании предоставленных сведений о себе и своей семье нуждающимся гражданином.

К субсидии на квартиру применяются три условия:

  • однократное ее получение;
  • безвозмездное использование по назначению в отведенный для этого срок;
  • отчет о расходовании выданных средств.

Это означает, что оформить снова одному и тому же человеку ее будет нельзя, а израсходовав сумму, гражданин никак ее не возмещает и обязан использовать ее строго по назначению.

Лицо, нарушившее условия реализации льготы или искусственным образом ухудшившее свое положение, будет обязано вернуть ее полную сумму в установленные сроки, а также может быть привлечено к уголовной ответственности, если его действия будут расцениваться как мошенничество.

Как можно использовать сертификат

Воспользоваться правом на оплату квартиры с помощью средств субсидии на вторичном рынке или жилья, находящего в стадии возведения можно путем активации сертификата безналичным способом.

На открытый получателем льготы лицевой счет в банке из бюджетов федерального и муниципального уровней зачисляется оговоренная по документам сумма. После предъявления сертификата в банк она должна быть израсходована безналичным путем до истечения 6 месяцев.

Способы использования сертификата по программе улучшения качества жилищных условий:

  • покупка квартиры по обычному договору купли-продажи;
  • возведение частного жилого дома или взнос за жилье в многоквартирном строящемся доме;
  • проплата задолженности по ранее оформленной ипотеке или в качестве первого взноса за нее;
  • на капитальный ремонт имеющейся квартиры.

Гражданин отчитывается о расходовании средств в уполномоченные органы, например, в жилищно-коммунальный отдел или департамент:

  • ксерокопиями чеков;
  • ксерокопией договора купли-продажи недвижимости;
  • с помощью документов непосредственно на недвижимость либо задокументированных фактов безналичного перевода денег при вложении их в строительство или капитальный ремонт жилья;
  • иными сопутствующими официальными бумагами.

Возможности использования сертификата следует уточнить при выборе типа программы по субсидированию жилья.

Ограничения для использования субсидии

Контроль государства заключается не только в отношении целевого расходования средств получателем, но и безопасностью самой сделки.

При покрытии расходов оформленной субсидией на недвижимость, последняя должна соответствовать ряду требований:

  • не иметь наложенного на нее обременения, например, ареста;
  • зарегистрирована на получателя субсидии, а не на постороннее лицо.

Предусмотрена проверка приобретаемого жилья специалистами юридического отдела ответственного госоргана. Дополнительно местные власти могут наложить ограничение на куплю квартиры по сертификату в новостройках, находящегося в начальной стадии строительства, или наоборот, на приобретение жилого помещения на вторичном рынке.

Законодательство

Понять, как получить государственную безвозмездную субсидию на покупку жилья можно, ознакомившись с установленными на законодательном уровне условиями, изложенными в Жилищном Кодексе, иных ФЗ и Постановлениях Правительства.

Справка! По сути, руководствуясь положениями закона, любой нуждающийся человек имеет право оформить субсидию.

К законодательству в сфере субсидирования недвижимости относится:

В случае возникновения вопросов при реализации своих прав проконсультироваться можно как со специалистами отдела выдачи государственной финансовой помощи, так и с частными юристами.

Кому положена субсидия на покупку квартиры в 2019 году

Список людей, находящихся в статусе нуждающихся и претендующих на безвозмездную государственную поддержку, разрабатывается на федеральном уровне и зависит от ситуации в регионе. Местное самоуправление может дополнить список. Сократить его региональные власти не имеют права.

К гражданам, нуждающимся в положительных изменениях качества жизни путем реализации права на оформление жилищной субсидии, относятся:

  • многодетные семьи, одновременно воспитывающие 3 и более ребенка или учащихся в ВУЗе до 23-летнего возраста на дневном отделении, а также проходящих обязательную службу в армии по призыву;
  • молодая семья, где муж и жена возрастом до 35 лет;
  • лица, выполняющие обязанности на государственной службе;
  • лица, участвовавшие в военных действиях, а также ветераны ВОВ или члены их семей, оставшиеся без кормильца;
  • военные, уволенные в запас, или военные в отставке;
  • молодые специалисты некоторых профессий, добровольно работающие в удаленном селе;
  • дети-сироты, не имеющие родителей или опекунов;
  • люди, живущие в условиях Крайнего Севера либо в аналогичных им свыше 15 лет, желающих жить в более благоприятных регионах;
  • семьи с малым доходом;
  • рабочие в сфере бюджета.

Для поддержки молодежи, желающей связать себя узами брака, разработана специальная государственная программа для стимулирования создания семейного союза – «Молодая семья».

Какие категории граждан не подходят для получения субсидии

Среди категории граждан, которые не могут оформить субсидию, можно выделить тех, кто имеет собственную жилплощадь, размер которой соответствует или выше норматива, отведенного на одного человека по закону. Такие люди не имеют отношения к льготным категориям, а значит, не могут участвовать в программе по государственному субсидированию покупки квартиры и оформить льготу, так как цель и смысл ее заключается в оказании помощи именно нуждающимся.

Важно! На практике суммы оформленной субсидии, предоставляемой для покрытия стоимости квартиры, часто не хватает.

Это связано с тем, что рыночная цена на квартиры выше, чем может оформить государство согласно расчетам.

Размер субсидии на покупку квартиры по сертификату в большинстве случаев составляет:

  • 30% или 40% от реальной рыночной цены квартиры;
  • 70% для молодых трудящихся определенных профессий, переехавших в село.

Поэтому, в обязанность получателя входит доказывание, что недостающую часть от полной стоимости оформляемой квартиры он сможет доплатить самостоятельно. В противном случае, его право на этот вид поддержки от государства аннулируется.

Однако существуют способы восполнения недостающих средств:

  • с помощью кредита;
  • при выставлении имеющейся собственной жилой площади на продажу.

Можно оформить квартиру в ипотеку, расплатившись за первоначальный взнос сертификатом.

Особенности субсидирования покупки квартиры для каждой категорий граждан

Властями установлены правила для регистрации заявки и условия ее формирования. Нужно ознакомиться с требованиями, чтобы понять, как оформить полагающуюся субсидию на квартиру.

Примерные требования к общему списку обязательных документов на оформление и выдачу сертификата:

  • паспорт гражданина, участвующего в программе по субсидированию жилья;
  • свидетельство о заключенном браке;
  • информация о сформированном в банке лицевом счете;
  • выписка информации, зафиксированной в домовой книге обо всех членах семьи;
  • паспорта взрослых и бланки свидетельств о рождении на детей до 14-летнего возраста, постоянно живущих с заявителем на одной территории;
  • документ, официально свидетельствующий об отношении лица, ожидающего оформление субсидии, к одной из категории. Например, им может стать трудовая книжка или военный билет;
  • пакет официальных сведений о праве собственности на имеющееся жилье при их наличии;
  • договор оформленной ипотеки, если он имеется;
  • справка о доходах и расходах из налоговой.

В зависимости от принадлежности человека к льготной категории, требования к пакету документов для оформления будет меняться.

Продвижение в очереди ускорится, если в семье имеется тяжелобольной человек или жилье признано аварийным.

Субсидия на квартиру молодой семье

Объем финансовой выплаты будет отображать факт наличия или отсутствия детей в молодой семье.

Эта взаимосвязь показывает, что:

  • при отсутствии детей оплата по сертификату положена в размере 30%;
  • при рождении одного ребенка выплата составит 35% от цены на недвижимость.
Читайте также:  Изменения о возврате водительского удостоверения

Допускается параллельное использование средств материнского капитала при приобретении квартиры.

Малоимущим

Семья признается малоимущей, если органами соцзащиты будет установлено, что общий доход ее ниже прожиточного минимума. Если человек в такой семье находится в трудоспособном возрасте, но не работает – в присвоении статуса будет оказано.

Очередникам

Государственная программа «Жилище» позволяет оформить субсидию на покупку квартиры или постройку собственного дома нуждающимся молодым людям. Она реализуется в 2018-2020 годах во всех субъектах России.

Суть ее заключается в том, что люди, вступившие в брак, получают часть денег на квартиру от государства безвозмездно, а часть – в кредит на льготных условиях, составляющих до 10-12% возврата от долга.

Однако в расчет выделяемой суммы берется не рыночная, а оценочная стоимость кв. м, а размер ее предусмотрен не выше 30-40% от полной цены квартиры. Учитывается также исходное финансовое положение самой семьи и ее платежеспособность.

Многодетной семье

Семья, где проживает много детей, в приоритетном порядке продвигается в очереди.

На момент регистрации заявки должны быть соблюдены следующие требования:

  • наличие от 3 детей;
  • трудовой стаж обоих родителей свыше 10 лет;
  • проживание в ветхом или аварийном доме с нормами жилья ниже установленных.

Чтобы получить субсидию на квартиру многодетной семье, при подаче документов на регистрацию в очередь, необходимо предъявить удостоверение многодетной семьи.

Госслужащим и молодым специалистам

Молодые специалисты могут воспользоваться субсидией при определенных обстоятельствах.

Требования для работников в бюджетной сфере:

  • признание одного из супругов в возрасте до тридцати пяти лет нуждающимся;
  • оба супруга должны работать в бюджетной сфере;
  • наличие одного или нескольких детей.

Однако, жилье предоставляется сроком до 5 лет в наем по специальному договору, по истечении срока которого он просто продлевается.

Ветеранам ВОВ и участникам боевых действий

Государственная финансовая помощь для ветеранов ВОВ или их вдов положена в полном объеме согласно рыночной цене недвижимости. Поддержка оформляется также ликвидаторам последствий катастрофы ЧАЭС, людям, участвовавшим в военных и боевых операциях.

Необходимо предъявить удостоверение ветерана, свидетельства о браке и детях, справку из БТИ об отсутствии права собственности на жилую площадь, в которой находится ветеран, если она принадлежит не ему, а также результат, выданный комиссией после ее обследования.

Военнослужащим, уволенным в запас

Военные, уволенные в запас и не имеющие собственной квартиры, либо если имеющая у них жилая площадь менее стандартной нормы, наделены правом обратиться за выделением государственной субсидии на покупку более просторного жилья.

Список требований для военнослужащего:

  • совокупный доход семьи не должен превышать размера первого взноса по ипотеке;
  • рассматривается состав семьи военного, количество трудоспособных лиц и иждивенцев;
  • учитывается средняя цена на 1 кв. м жилой площади в населенном пункте;
  • количество имеющихся метров на одного человека;
  • выслуга лет.

Для выдачи субсидии военным пенсионерам необходимо оформить заявку. После чего гражданин будет записан в очередь.

Процесс оформления субсидии военнослужащим включает:

  • формирование и подачу заявления в органы жилищного обеспечения;
  • проверку в период до 10 дней на отсутствие дополнительных кв. м у заявителя и у лиц, входящих в состав его семьи;
  • по итогам проверки не позднее 10 рабочих дней принимается положительное или отрицательное решение;
  • отдел финансового обеспечения Министерства обороны России и военнослужащий информируются органами жилищного обеспечения о готовом решении не позднее 3 будних дней.

В данном случае при положительном решении через месяц на руки дают сертификат по специально установленной форме, а на лицевой счет военнослужащего зачисляются денежные средства.

Инвалидам

Люди с присвоенным статусом инвалида для субсидии на покупку квартиры должны предъявить пакет документов в уполномоченные органы.

Список документов от инвалида:

  • справка, подтверждающая инвалидность;
  • заключение комиссии о необходимости улучшения качества проживания;
  • неимение жилья в собственности.

Лица, вставшие в очередь до 2005 года, имеют приоритетное право на субсидию, а инвалидам-колясочникам дают преимущественное право перед другими инвалидами.

Жителям Крайнего Севера

Граждане, проживающие и отработавшие в условиях Крайнего Севера свыше 15 лет, имеют право на субсидирование. Размер льготы будет рассчитан исходя из норм, разработанных для региона, в котором она должна выдаваться.

Жителям Москвы

Для граждан, проживающих в Москве, допускается сделка по приобретению квартиры в доме, находящегося в стадии строительства с использованием государственной субсидии, если степень его готовности к сдаче составляет от 70% и выше.

Матери-одиночке

Субсидия, выделяемая для матери-одиночки на приобретение жилья, может быть выдана, если ее жилая площадь меньше установленных нормативов. Также информации об отце ребенка не должно быть ни в свидетельстве о рождении, ни в справке об усыновлении.

Условия на выдачу субсидии для матери-одиночки:

  • наличие официального статуса одинокой матери;
  • уровень дохода ниже регионального прожиточного минимума;
  • если мама владеет ветхим или аварийным жильем;
  • если собственного жилья нет вообще.

Субсидия матери-одиночке, выделяемая на покупку квартиры, не превышает 40%.

Порядок получения сертификата: куда обращаться и сроки

Материальная компенсация на покупку квартиры в виде субсидии оформляется на основании информации о физическом лице, желающим оформить ее.

Как оформить жилищную субсидию:

  • необходимо обратиться в администрацию населенного пункта, в котором проживает лицо, нуждающееся в жилье;
  • написать заявление по образцу.

К заявлению необходимо приложить результат оценки специальной комиссии, подтверждающий неудовлетворительные условия проживания и документы на осмотренную жилую площадь.

Нормы жилья:

  • 33 кв. м на одного человека;
  • 42 кв. м на двух людей;
  • +18 кв. м на каждого последующего члена семьи.

После рассмотрения и оценки предоставленных сведений лицом о своем доме или квартире, претендующим на государственный сертификат по повышению качества условий проживания, уполномоченные сотрудники обязаны проверить все указанные данные на достоверность. Если все сведения соответствуют информации, изначально предоставленной заявителем – принимается положительное решение об обеспечении гражданина материальной поддержкой в виде безвозмездной субсидии.

Уполномоченными сотрудниками производится постановка заявки в общую очередь, а заявителю направляется соответствующее уведомление.

Срок ожидания истечения очереди может варьироваться от 1 года до нескольких лет.

По истечении очереди комиссией производится расчет в сумме согласно условиям и данным гражданина. Если у заявителя за время ожидания произошли изменения условий проживания – он обязан своевременно уведомить органы об этом.

Размер субсидии: формула расчета и что влияет на ее размер

Каждый нуждающийся человек может оценить примерный размер положенных ему дотаций от государства благодаря специальной формуле для расчета.

Исходные данные для самостоятельной оценки:

  • стоимость метра жилья для своего региона;
  • полагающаяся норма;
  • увеличительный коэффициент.

Полученные цифры нужно перемножить.

При расчете комиссия также будет принимать во внимание финансовые и имущественные возможности гражданина и членов его семьи.

Заключение

Реализовать свое право на выделение из государственного бюджета безвозмездно средств на покупку квартиры с помощью программы жилищного субсидирования может каждый нуждающийся. Решение, принятое по итогам его обращения, а также сам процесс будет зависеть от статуса, к которому относится человек, и уже существующих его жилищных и материальных условий.

Также вы можете узнать про социальную ипотеку, которая позволяет реализовать льготу на квартиру за счет заемных средств, но по более низкой ставке чем на рынке.

Если у вас остались вопросы, то ждем вас на бесплатную консультацию с юристом. Запись через онлайн-консультанта.

Для многих семей остается актуальным вопрос приобретения жилых метров или улучшения уже имеющихся условий. Однако не всем по карману такие покупки и даже открытие кредитной линии с учетом скромных доходов доступно не всем. Вместе с тем, некоторые категории граждан могут получить беспроцентную ссуду на покупку жилья. Но важно знать, кто и на каких условиях может претендовать на бесплатную субсидию.

Читайте также:  Проекты застройки земельного участка

Основные определения

Гос.соц. программа – мероприятия, которые продумываются и вводятся в действие правительством и реализуются исполнительной вертикалью с целью оказания помощи молодым семьям через субсидирование или кредитование жилья на привилегированных условиях.

Ипотека – банковский заем, который предоставляется клиенту с единственной целью: приобретение недвижимого имущества. Физлица при обращении претендуют совершить покупку за выделенные средства жилья (квартиры или дома).

Молодая семья – лица, чьи отношения зарегистрированы в рамках законодательства страны, а также их дети (ребенок).

Многодетная семья – ячейка общества, где супруги занимаются воспитанием минимум 3 детей. Биологическое родство значения не имеет, фактически они могут быть приемными.

Нуждающаяся семья – не располагает своей недвижимостью и занимающая помещение по договору аренды либо признанная нуждающимися в улучшении жилищных условий. Последнее требуется документально подтвердить посредством справки от территориального органа госвласти.

Первоначальный взнос – некоторая доля итоговой стоимости приобретаемых жилых метров, которые требуется внести заемщику из собственных средств при открытии кредитной линии. Это стандартное условие кредитования, применяется для подтверждения платежеспособности клиента.

Процентная ставка – сумма, уплачиваемая сверх кредита за то, что банк предоставил средства в пользование. Уплачивается периодически (каждый месяц) пока действует соглашение или пока долг не возвращен полностью.

Субсидия — материальная помощь от государства гражданам, входящим в категорию льготников. Предоставляется в виде погашения некоторой суммы займа на жилье.

Учетная норма площади жилых метров – минимум необходимых квадратных метров общей жилплощади, который берется за основу при вычислении необходимости расширения.

Цель получения

Беспроцентный займ на покупку недвижимости ориентирован на подмогу молодым семьям, которым требуется своя крыша над головой по причине ее отсутствия или крайне стесненных условий.

Несмотря на то, что рынок вторичного жилья насыщен разными предложениями, в том числе и аренды, для семейного бюджета такие траты неоправданны и накладны. Это заставляет молодежь искать иные варианты решения и госпрограммы занимают не последнее место. Поэтому следует выяснить, как получить беспроцентную ссуду на жилье.

В текущем 2018 году действует программа «Молодая семья». В рамках ее реализации предусмотрено предоставление ссуды под 0% на покупку квадратов в многоквартирниках, а ее возврат растягивается на несколько десятков лет. Эта программа охватывает и неполные семьи.

Предоставление ипотечных займов осуществляется через несколько банков, в числе которых Сбербанк и Газпромбанк. Особенностью оформления соглашения о предоставлении средств в 2018 является то, что в качестве условия отсутствует требование о внесении первоначального взноса. Поддержка финансово возможна и для семей, в которых детей нет, но она ограничена.

Так, государство готово выделить бездетным парам субсидию в размере до 30% от цены квартиры. Если есть один ребенок, то дотация составит уже 35% стоимости жилплощади. На 40% могут рассчитывать многодетные. Саму субсидию клиенты вправе потратить на первоначальный взнос и на погашение процентов по займу, что фактически и делает ипотеку беспроцентной. Кредит допустимо гасить путем направления средств материнского капитала или средств, выделяемых в рамках иных программ социального плана.

Законодательная база

Кредитование жилья в стране регламентировано рядом НПА:

  • ГК РФ. Содержит основополагающие моменты относительно правил предоставления средств и обеспечения кредитов.
  • ФЗ №102 «Об ипотеке».
  • ФЗ №218 «О кредитных историях».
  • ФЗ №395-1 «О банках и их деятельности» и т. д.

Сущность и специфика займа

Ныне для молодых семей доступно два способа госпомощи в приобретении собственных апартаментов:

  • Ипотека на льготных условиях, которые предназначаются молодым парам, подпадающим под действие одноименной госпрограммы. Участвовать могут как бездетные пары, так и наоборот, многодетные.
  • Программа в коммерческом банке. Суть таковой – пониженная процентная ставка или уменьшенный размер стартового взноса из своих резервов.

Так, условия ипотеки по действующей федеральной программе в Сбербанке предполагают кредитование на срок до 30 лет. Величина субсидии просчитывается персонально при обращении для каждого клиента местным органом самоуправления при выдаче справки об улучшении условий жилищных.

Независимо от способа, наличных денег семья не увидит. На руки им выдается соответствующий сертификат на одобренную сумму, который и используется для погашения займа или процентов. Полностью спонсировать приобретение жилья таким способом государство не дает.

Чаще всего средства субсидии направляются на уплату первоначального взноса, если деньги одалживаются у коммерческой структуры. Размер помощи зависит от региональной политики и стоимости объекта покупки.

Условия выдачи

Социальная ипотека в нынешнее время предназначается для поддержки незащищенных граждан в возрасте до 35 лет, не имеющих стабильно высокой заработной платы. Она дает возможность совершить покупку за счет собственных средств самостоятельно.

Поучаствовать и сделать значимую покупку с минимальными переплатами могут семьи:

  • Молодые, в которых воспитывается хотя бы один ребенок.
  • Многодетные.
  • Неполные (отсутствует один из родителей).

Родителям, на момент оформления ссуды, должно быть не меньше 18 и не больше 35 лет. Также должно отсутствовать в собственности какое-либо недвижимое имущество.

Доход от работы пары без детей должен составлять 21 600 рублей и более, при наличии одного ребенка размер располагаемых средств ежемесячно возрастает минимум до 32 500 рублей. Все члены семьи должны иметь гражданство РФ, документально необходимо подтвердить статус нуждающегося и требуется состоять на соответствующем учете.

Статус семьям присваивается, если иного жилья никто из ее членов в собственности не имеет и все они проживают в съемной квартире либо квадратных метров, приходящихся на каждого, в имеющейся в собственности недостаточно. Последний показатель разнится от региона к региону и прописывается на местах нормативно.

Подача документов для постановки на учет осуществляется в соответствующую организацию. Если имеются дети или льготники, то место в очереди будет выше. Каждый участник получает сертификат на определенную сумму в процентном соотношении к стоимости сделки.

Ипотека, рассчитанная для семей из категории молодых, предусмотрена в Сбербанке. Вместе с тем она реализуется вне государственной программы. Фактически это обычный жилищный кредит, но ставка по нему понижена и стартует от 12,5% годовых. Иные условия также не менее заманчивы:

  • Небольшой стартовый взнос (15% и более).
  • Продолжительность открытия линии увеличена вплоть до 30 лет.
  • Основной долг может быть отсрочен по заявлению клиента, в случае если произошло пополнение в семье.
  • Реально пустить в счет погашения займа материнский капитал, при этом 3-летнего возраста ребенка ждать не нужно.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в госпрограмме субсидирования жилищных приобретений, от физического лица требуется предоставить ряд бумаг и их копий:

  • документы удостоверяющие личность – национальные паспорта;
  • документы из ЗАГСа о рождении каждого ребенка и об оформлении и регистрации брака;
  • идентиф. коды супругов;
  • справки от основного работодателя о доходах каждого из родителей;
  • заявка на предоставление средств.

Обращаясь, требуется предварительно проверить все документы на их наличие и верность оформления. Поскольку отсутствие или какие-либо неточности в них, могут поставить крест на одобрении заявки.

Виды ссуд

В столице недвижимость продается по самым высоким ценам. Они многократно превышают доходы обычных рядовых россиян. Если будет отсутствовать беспроцентные ссуды, молодым семьям не удастся обзавестись собственным углом. Это создает повышенный интерес со стороны государства, которое за счет льгот при приобретении недвижимости, пытается закрепить на местах молодых специалистов и тем самым экономику страны.

Займ на покупку жилья для молодых людей, совсем недавно оформивших свои отношения, наиболее привлекателен в Сбербанке. В рамках действующей у них акции условия очень льготные для заемщиков. Для сравнения, прочие банки, вроде ВТБ и т. д., требуют минимум 25% своих средств от цены объекта, Сбербанку достаточно 15%. Ставка находится в пределах от 12,5 до 15% и прямопропорциональна среднесемейному доходу и продолжительности срока кредитования, а владельцы его же зарплатных карт имеют возможность сэкономить на процентной ставке еще больше. От соискателя требуется минимальное количество документов:

  • справка о доходах;
  • сертификат от местного властного органа о постановке на учет;
  • брачное свидетельство;
Читайте также:  Если покусала собака что делать куда обращаться

Льготы для многодетных

Не остаются без внимания и многодетные. Им ежегодно в рамках различного рода программ дается возможность обзавестись комфортным жильем, поскольку Россия, как и все цивилизованные страны, хочет сократить сиротство и создать благоприятные условия для воспитания здоровых граждан. Помощь оказывается не только семьям, в которых воспитываются биологические дети, но и тем, где имеются усыновленные из детских домов. Льгота для таких категорий заключается в следующем:

  • Ипотека со ставкой 6-11%, а если в семье четыре ребенка и больше, то еще и часть основного долга субсидируется.
  • Займ под 0% на строительство. При этом выделяется земельный участок для соответствующих целей площадью от 6 до 15 соток. В 2018 не предусмотрен отказ от надела в пользу квартиры. Участок выделяется только многодетным апатридам, проживающим в регионе выделения соток от 5 лет и более, официально состоящим в брачно-семейных отношениях. При этом семья не должна иметь больше земли в собственности (пожизненном наследуемом владении).

Финансирование в виде ссуды на квартиру от государства, также требует пребывания на учете и наличия об этом подтверждающего документа. Выдается он не всем многодетным. В основе лежит оценка материального обеспечения. Если таковое признано недостаточным, то выдается соответствующий сертификат. При этом плохое мат.обеспечение должно объективно подтверждаться (скромный заработок родителей и т. д.).

Проверкой действительности недостаточного обеспечения занимается специально созданная комиссия. В ее задачи входит обследование условий проживания с акцентом на детей, психологический климат и т. д. Все вкупе ложится в основу решения о предоставлении или отказе в льготе.

Иные предложения

Ипотечный займ на покупку дома или квартиры в рамках госпрограмм в текущем году доступен и прочим категориям:

  • военнослужащим;
  • научным сотрудникам;
  • бюджетникам;
  • пенсионерам и т. д.

РЖД своим действующим младшим работникам или уже вышедшим на заслуженный отдых по причине достижения возраста или иным, прописанным в законе, также предоставляет возможность обзавестись жильем на льготных условиях.

Вместе с тем займы в рамках программ для данных категорий не приравниваются к беспроцентным. Все, на что могут рассчитывать такие клиенты – это сниженная ставка по кредиту, которая делает его заманчивым и доступным.

Подобные предложения имеются в Сбербанке, ВТБ 24, Гаспромбанк, Россельхозбанк. Независимо от условий кредитования (ссуда под 0% или льготная ипотека), приобретаемый объект будет выступать залогом в правоотношениях, как гарант выполнения обязательств перед займодавцем. Просчитать приблизительно стоимость обслуживания кредита можно в онлайн-калькуляторе на официальном сайте одного из банков.

О кредите на квартиру пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Что такое беспроцентная ссуда, стоит знать каждому из нас, чтобы повысить свою финансовую грамотность и не выплачивать кредиты годами.

Однако даже если в рекламном ролике говорится о беспроцентном кредитовании, все равно, какие-либо комиссии за обслуживание при взятии ссуды существуют.

Разберемся подробнее в этом вопросе.

Что это такое

Беспроцентная ссуда – займ, предоставленный на условиях возврата без платы дополнительных процентов за услугу. Основным отличием от остальных банковских предложений является отсутствие оплаты продукта.

Кредитор при этом не взимает стоимость за предоставленный продукт. Кредитором вправе быть как банковская компания, так и микрофинансовая организация или любое юридическое лицо.

Если ссуду выдает юридическое лицо, то получить прибыль оно не желает, а цель заключается в приобретении квалифицированных кадров. Как правило, это разовая акция для привлечения работника или поддержания партнерских отношений между компаньонами.

Если ссуду выдает банк, то продукт сопровождается небольшой процентной ставкой, но выделенной в качестве обслуживания расчетного счета. Для них это прибыль.

В некоторых случаях, когда банковский продукт реально является беспроцентным, гарантом прибыли выступает государство, финансирующее его действия.

За счет целевых программ правительство оплачивает утраченную прибыль кредитному учреждению.

Название «беспроцентная ссуда» создано для привлечения потенциальных заемщиков. Маркетинговый ход позволяет кредитным учреждениям выдавать ежегодно несколько тысяч кредитов по всей России. Человек в этом случае либо оплачивает все в течение предоставленного беспроцентного периода, либо платит ежемесячно, но уже с начислением стоимости продукта.

Если же человеку предлагается рассрочка без взимания процентов в магазине, то не стоит на это соглашаться просто так. Дело в том, что магазин-партнер банка стоимость кредита закладывает в цену товара. Поэтому переплата будет уже в цене приобретения.

Помощь государства

Правительство ежегодно на специализированных заседаниях обсуждает софинансирование кредитных учреждений и граждан в следующем периоде.

Поэтому в РФ представлено немало беспроцентных ссуд в виде конкретных предложений для многодетных семей, служащих в государственных учреждениях, военных, определенных предложений для фермера.

Также государство софинансирует предпринимательство, юридических лиц на постройку недвижимости для своих работников, на покупку жилья, открытие и развитие своего бизнеса. Работнику при этом не нужно выплачивать обязательства в виде процентов, как в случае с кредитом.

Нюансы

Несмотря на то, что такой вид кредитования представлен даже в Сбербанке, у него есть ряд особенностей, которые нужно изучить, прежде чем оформить обязательства.

Целевое кредитование, выдаваемое в рамках софинансирования государством, часто выдается потенциальным заемщикам. Но получение такой программы – непростая задача. Прозрачность сделки на лицо, она не имеет «подводных камней».

Однако, если говорить о беспроцентной ссуде, предлагаемой на месте приобретения, то здесь стоит быть осторожнее. Ведь выгода продавца в этом случае минимальна. Зачастую такие ссуды гораздо дороже банковских.

  1. В стоимость приобретения уже закладываются скрытые платежи. Как правило, это страховка имущества.
  2. Банковские проценты также закладываются в стоимость.
  3. При просрочке накладываются большие штрафные санкции, что также делает программу невыгодной.

Требования к заемщику

Для оформления продукта потребуется соответствовать всем требованиям кредитного учреждения.

Очень жесткие требования предъявляются при софинансировании государством ссуд.

Примерными условиями банков являются:

  • обязательно гражданин Российской Федерации;
  • наличие регистрации в районе обслуживания кредитного учреждения;
  • возрастное ограничение – 21-65 лет;
  • постоянное и официальное трудоустройство.

Необходимые документы для оформления

Для беспроцентной ссуды кредитор вправе запросить следующие документы:

  • анкета по форме финансовой компании;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки с последнего места работы;
  • документация, подтверждающая право на владение недвижимостью или автомобилем;
  • для юридических лиц – бизнес-план;
  • СНИЛС;
  • выписка с дебетового счета;
  • справки о составе семьи и наличии иждивенцев.

Примеры

Ярким примером беспроцентной и безвозмездной ссуды от государства является материнский капитал.

Для многодетной семьи правительство предусмотрело специальное софинансирование.

Для реализации прав нужно получить свидетельство многодетной семьи, а также справки на льготы.

Все это оформляется в Социальной защите населения по месту регистрации. Если доход семьи на одного человека не превышает прожиточный минимум, то такие люди вправе получить беспроцентную ссуду. ( Кстати, можете почитать интересную статью о субсидиях для молодых семей).

Беспроцентную ссуду может выдать и работодатель своему работнику на основании ГК РФ, статьи 807. Эти деньги можно использовать только на покупку недвижимости. Основанием для возврата выданных денег считается заключенный с сотрудником договор.

Выдаются денежные средства наличными, с помощью кассового ордера или безналично с помощью расчетных банковских счетов. (Образец договора беспроцентной ссуды работнику предприятия Вы можете скачать здесь).

Кредитор вправе требовать подтверждающую документацию о целевом использовании заимствованных денежных средств. График платежей оговаривается отдельно и отражается в договоре.

Смотрите видео, в котором приводится пример выдачи беспроцентной ссуды пенсионерам:

Ссылка на основную публикацию
Срок рассмотрения заявления в фссп
МИНИСТЕРСТВО ЮСТИЦИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА СУДЕБНЫХ ПРИСТАВОВ 11 апреля 2014 г. N 15-9 Директор Федеральной службы судебных приставов -...
Сопроводительное письмо в государственную инспекцию труда образец
Уважаемые Руководители организаций, в которых проведена специальная оценка условий труда. В соответствии с требованиями ст. 11 Федерального закона от 28.12.2013...
Сопровождение грузов в финляндию отзывы
Прямой работодатель OOO Revers Занятость Полная График Сменный Образование 0 Опыт работы любой Возраст кандидата 19 — 60 лет Знания...
Срок предоставления уточненных сведений о доходах госслужащих
Вы здесь Законодательство обязывает государственных и муниципальных служащих ежегодно предоставлять нанимателю сведений о доходах, расходах, имуществе и обязательствах имущественного характера...
Adblock detector