Соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке

Соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке

Залог — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, перечисленных в гл. 23 ГК РФ , ему посвящен обширный § 3 этой главы. Заложить можно квартиру, автомобиль, землю, ценные бумаги и иные вещи.

Допускается ли обращение взыскания на заложенное имущество? Когда должник не исполняет обязательства, которые он на себя принял (не платит кредит, ипотеку и т. д.), его ждет обращение взыскания на актив, который он заложил. Этот процесс инициирует кредитор.

Ответ на вопрос, как обратить взыскание на заложенное имущество, можно найти в нормативной документации:

Вероятны как внесудебный, так и судебный порядок такого обращения. Теперь о них подробнее.

Условия для обращения взыскания на предмет залога

По ст. 348 ГК РФ такими условиями будут:

  • убыток кредитора (от неисполнения, ненадлежащего исполнения обязательства) — больше пяти процентов от стоимости предмета залога;
  • такой убыток существует дольше трех месяцев;
  • при отсутствии иных установлений в залоговом договоре для обязательств, которые исполняются периодическими платежами, таким условием будет систематическое нарушение сроков внесения платежей (более 3 раз за год). После чего (даже при несущественности каждой отдельной просрочки) можно обращаться к правосудию либо уведомлять залогодателя о бессудебности удовлетворения интересов залогодержателя.

Внесудебное обращение взыскания

Когда можно

Такой подход к решению проблемы возможен, если условия об этом были включены:

  • в договор залога;
  • в договор купли-продажи с условием отсрочки платежа;
  • в закладную;

или были сформулированы в отдельном документе — соглашении.

Когда нельзя

Изъятие залогового имущества без суда исключено (по п. 3 ст. 349 ГК РФ ) для:

  • единственного жилого помещения, чей собственник — гражданин. Запрет можно обойти, заключив соглашение (о внесудебности обращения взыскания на заложенный актив);
  • исторически, художественно, культурно ценных для общества предметов;
  • законно установленного (по гл. 42 ГК и 30 ГПК РФ ) безвестного отсутствия залогодателя — физического лица;
  • заложенного имущества — предмета предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разные способы реализации; запрет также можно обойти путем договоренности с другим залогодержателем;
  • заложенного имущества различным залогодержателям в качестве гарантий нескольких обязательств. Внесудебное решение возможно, если все залогодержатели условятся с залогодателем о внесудебности обращения взыскания.

Соглашение о внесудебности режима обращения взыскания на предмет залога

По ГК РФ (п. 4 ст. 349 ), возможно включение сторонами в текст залоговой сделки положения о внесудебном режиме обращения взыскания. Когда документ с таким положением заверен нотариально, появляется шанс обратить взыскание на предмет залога через исполнительную нотариальную надпись. Это происходит с соблюдением «Методических рекомендаций по вопросам действий судебного пристава-исполнителя при обращении взыскания на заложенное имущество» (утв. ФССП России 08.12.2015 № 0014/14), гл. XVI.1 "Основ законодательства РФ о нотариате" (утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1) и ст. 78 ФЗ от 02.10.2007 № 229.

Соглашение совершают в форме залогового договора. В этом документе обязательно прописываются:

  • способы реализации заложенного имущества (один либо более, по ГК РФ). Если возможны несколько способов, конкретный выбирает залогодержатель;
  • стоимость (начальную продажную цену) заложенного имущества либо режим установления цены. Для этого обращаются к специалисту-оценщику.

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество: алгоритм

Последовательность действий можно описать в виде 9 шагов:

  1. Залогодателю-должнику напоминают (любым способом: письменно, устно) о том, что у него имеются непогашенные обязательства (указывают предмет залога, его стоимость, способ реализации, срок исполнения обязательства).
  2. Залогодателю-должнику направляют письменное уведомление о начале процедуры перехода взимания на заложенный актив.
  3. Залогодатель-должник обязательно передает залогодержателю предмет залога по акту приема-передачи.
  4. Залогодержатель информирует должника о месте и времени производства торгов по реализации заложенного имущества (за реализацию отвечает кредитор).
  5. Когда торги признают состоявшимися, из их выручки залогодержателю платится долг, вознаграждается организатор торгов. Денежные остатки (при наличии) возвращают должнику.
  6. Если торги не состоялись, залогодержатель может оставить имущество за собой с зачетом стоимости покупки (в течение 10 дней после несостоявшихся торгов).
  7. При отказе залогодержателя от выкупа вторые торги проводят через месяц.
  8. Если не состоялись и вторые торги, залогодержатель в течение месяца вправе приобрести предмет залога. Тогда имущественная стоимость будет на 25 % меньше, чем она была на первых торгах.
  9. Вторичный отказ залогодержателя от приобретения имущества прекращает залог. Иные нюансы реализации устанавливает ст. 350.1 ГК РФ.

Образец уведомления о начале процедуры

Образец акта приема-передачи

Как происходит обращение взыскания на заложенное имущество через суд: алгоритм

По п. 1 ст. 349 ГК РФ, если залогодатель и залогодержатель не договорились о внесудебности процедуры, обратить взыскание на заложенное имущество придется в суде. Судебный порядок перехода взимания на залоговый актив — это последовательность из 6 шагов:

  1. От кредитора должнику поступает претензия с указанием на обращение в суд при непогашении им обязательства.
  2. Исковое заявление поступает в суд. Суд своим решением обращает требование на залоговый актив.
  3. Документы передаются судебным приставам (это может сделать сам истец).
  4. Возбуждается исполнительное производство.
  5. Приставы изымают у должника предмет залога или документы для оборота требования на него.
  6. Актив продают на публичных торгах (за нюансы отвечают судебные приставы). Когда денег от продажи недостаточно для покрытия долга, его покрывают из другого имущества. Прочие нюансы реализации прописаны в ст. 350.2 ГК РФ .
Читайте также:  Заявление на выдачу дубликата свидетельства о рождении

о внесудебном порядке обращения взыскания на недвижимое имущество, переданное в залог по договору залога ________ от ______ № ________/З-Н

Коммерческий Банк «Русский Банк Развития» (закрытое акционерное общество) – Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 000 выдана Банком России 04 декабря 2003 года, основной государственный регистрационный № , Свидетельство о государственной регистрации юридического лица, выданное Управлением Министерства Российской Федерации по налогам и сборам по г. Москве 04 декабря 2003 года, , местонахождение: , стр. 13, именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», в лице _______________________________________, действующего на основании доверенности, от "____" ____________ 200__ года № _______, с одной стороны, и

Общество с ограниченной ответственностью «_________», свидетельство о государственной регистрации юридического лица, выдано _______(кем)___________ _________________ года, основной государственный регистрационный №_______________, ИНН __________, местонахождение: ______________________, именуемое в дальнейшем «Залогодатель», ______________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящее соглашение о нижеследующем:

1. Предметом настоящего соглашения является определение внесудебного порядка обращения взыскания на имущество, заложенное по Договору залога _________от _____ № _________, заключенному между Залогодателем и Залогодержателем, (далее – Договор залога): ________(указывается имущество, заложенное по договору залога также как и в договоре залога) (далее – Предмет залога).

2. Предмет залога обеспечивает исполнение обязательств по ___(указывается название кредитного договора)____ от ____ № _______ (далее – Кредитный договор), заключенному между Залогодержателем и Залогодателем или ___________(указывается наименование Заемщика, местонахождение, ОРГН, ИНН) (далее – Заемщик).

3. Залогодержатель вправе удовлетворить свои требования за счет предмета залога без обращения в суд (во внесудебном порядке) и реализовать заложенное имущество в случаях:

— если платежи, предусмотренные Кредитным договором, а именно по уплате процентов за пользование кредитом и/или возврату основного долга, не были осуществлены в сроки, установленные Кредитным договором;

— нарушения иных условий Кредитного договора.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, в случае нарушения более чем на 30 (Тридцать) календарных дней сроков осуществления платежей, предусмотренных Кредитным договором.

4. Залогодержатель вправе по своему усмотрению либо принять предмет залога в собственность, либо реализовать предмет залога третьим лицам, в том числе посредством заключении договора комиссии, или продажи с торгов, проводимых в соответствии с законодательством Российской Федерации. О начале обращения взыскания Залогодержатель уведомляет Залогодателя в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

5. При принятии Залогодержателем предмета залога в собственность и реализации предмета залога третьим лицам, в том числе посредством заключения договора комиссии или продажи с торгов, цена по которой Залогодержатель принимает в собственность предмет залога, или цена реализации по договору комиссии и с торгов в случаях предусмотренных законодательством определяется независимым оценщиком, привлекаемым Залогодержателем.

6. Все расходы на проведение оценки несет Залогодатель.

7. Залогодатель обязан предоставить все документы, необходимые для проведении оценки и реализации предмета залога, и иным образом содействовать проведению оценки и реализации предмета залога в соответствии с указаниями Залогодержателя и/или независимого оценщика, с которым Залогодержатель заключил соответствующий договор.

8. Залогодатель обязан передать предмет залога в собственность Залогодержателю в течение 3 (Трех) рабочих дней после получения соответствующего требования Залогодержателя, направляемого после регистрации права собственности Залогодержателя на предмет залога. Расходы, связанные с государственной регистраций права собственности, несет Залогодатель.

9. Залогодатель обязан передать предмет залога в собственность покупателю в течение 3 (Трех) рабочих дней после получения копии договора купли-продажи, заверенной Залогодержателем. Расходы, связанные с государственной регистраций права собственности покупателя и/или договора купли-продажи, несет Залогодатель.

10. В целях реализации предмета залога Залогодержатель имеет право без согласования с Залогодателем заключать от своего имени все необходимые договоры, включая договоры на реализацию с третьими лицами, договоры с независимым оценщиком, комиссионером, организатором торгов и подписывать все необходимые для этого документы.

11. В случае, если привлечение независимого оценщика не является обязательным, цена реализации предмета залога (начальная продажная цена предмета залога) устанавливается Сторонами равной оценочной стоимости предмета залога, указанной в Договоре залога.

12. При реализации предмета залога путем продажи с торгов Залогодержатель вправе реализовать предмет залога по истечении 10 (Десяти) календарных дней с даты получения уведомления согласно п. 4 настоящего Соглашения, либо 45 (Сорока пяти) календарных дней с даты направления Залогодержателем или организатором торгов такого уведомления Залогодателю, если такой срок истекает раньше.

13. Сумма вознаграждения организатора торгов или комиссионера, не превышающая 3 (Трех) процентов от суммы, вырученной от реализации предмета залога, удерживается Залогодержателем из сумм, вырученной при реализации. Если сумма вознаграждения превышает 3 (Три) процента, то разница между вознаграждением и тремя процентами, от суммы, вырученной при реализации выплачивается за счет Залогодержателя.

14. Если реализация предмета залога не была осуществлена Залогодержателем в течение 90 (Девяноста) календарных дней с даты возникновения такого права в соответствии с п. 12 настоящего Соглашения, Залогодержатель вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Читайте также:  Как делится муниципальная квартира при разводе

15. В том случае, если денежных средств, вырученных от реализации предмета залога, будет недостаточно для полного погашения задолженности Залогодателя по Кредитному договору Залогодержатель имеет право в целях погашения всей фактической задолженности обратить взыскание на иное имущество Залогодателя в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

16. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования Залогодержателя, разница возвращается Залогодателю.

17. Согласие Залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога удостоверено нотариусом ___________________ «___» __________ 20__ года, за номером _____________.

18. Все споры, связанные с заключением, исполнением, толкованием, расторжением настоящего Соглашения, а равно иные споры Сторон, которые могут возникнуть между Сторонами в будущем, Стороны передают на рассмотрение и разрешение по существу в Арбитражный суд г. Москвы.

19. Взаимоотношения Сторон, прямо неурегулированные настоящим Соглашением, регламентируются действующим законодательством.

20. Все изменения и дополнения к настоящему Соглашению действительны только при условии их подписания уполномоченными представителями Сторон.

21. Соглашение составлено в __ (___) экземплярах, равной юридической силы, один для Залогодержателя, один для Залогодателя, один экземпляр для органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

22. Настоящее Соглашение вступает в силу с даты его государственной регистрации в установленном законом порядке и действует до полного исполнения обязательств по Кредитному договору.

23. Реквизиты Сторон:

Коммерческий Банк «Русский Банк Развития» (закрытое акционерное общество), ;

к/с в Отделении № 2 Московского ГТУ Банка России;

Последствия изменений внесенных в залоговое законодательство Федеральным законом № 405-ФЗ (вступил в силу 07.03.12) безусловно еще будут всесторонне обсуждаться юридическим сообществом.

Хочется вынести на обсуждение новую процедуру внесудебного обращения взыскания на предмет залога. При этом предлагается отталкиваться от простой практической ситуации – Залогодержатель хочет иметь возможность реализовать предмет залога путем оставления его за собой.

Предполагается, что это должен быть наименее затратный и наиболее быстрый способ реализации предмета залога. В этом отношении в Законе должен быть отражен понятный и последовательный алгоритм действий, в соответствии с которым залогодержатель сможет осуществить свои права.

При рассмотрении новых норм, прежде всего возникает вопрос касательно возможности обращения взыскания во внесудебном порядке без совершения исполнительной надписи нотариуса.

В прошлой редакции ГК РФ взыскание на основании исполнительной надписи допускалось, если залогодатель добровольно не исполняет соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество (п. 5 ст. 349 ГК РФ). Из этого следовало, что залогодержатель имел возможность самостоятельно направить залогодателю уведомление об обращении взыскания (ст. 24.1 Закона о залоге) и если такое требование не удовлетворено – обратиться к нотариусу.

В текущей редакции ст. 349 ГК РФ указанная выше норма претерпела изменения. ГК РФ говорит о том, что если договор содержит условие об обращении взыскания во внесудебном порядке и заверен нотариально, то в случае неисполнения или не надлежащего исполнения обязательства допускается обращение взыскания по исполнительной надписи нотариуса (п. 6 ст. 349 ГК РФ).

Очевидна разница. Привязка к добровольному неисполнению соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество исчезла из ГК РФ (Однако она присутствует в Основах законодательства о нотариате (абз. 2 ст. 89)). Нормы ГК РФ говорят теперь о неисполнении или ненадлежащем исполнении самого обеспеченного залогом обязательства.

Далее следует обратиться к нормам специальных законов.

Cт. 24.1 Закона о залоге регулирует порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно п. 7 указанной статьи в новой редакции, ее положения распространяются также на предмет залога, который в соответствии с договором о залоге находится у залогодержателя. Если в соответствии с договором о залоге, содержащим условие о внесудебном порядке обращения взыскания, предмет залога находится у залогодержателя, обращение взыскания на такое заложенное имущество и его реализация могут осуществляться залогодержателем без совершения исполнительной надписи нотариуса.

Далее п. 8 ст. 24.1 Закона о залоге указывает, что если взыскание осуществляется по основанию, указанному в п. 7 ст. 24.1 (любопытно, что п. 7 какого-либо отдельного основания не содержит), при наступлении оснований для обращения взыскания залогодержатель направляет залогодателю уведомление/требование с предложением исполнить обязательство.

Таким образом, п. 7 ст. 24.1 указывает, что без совершения исполнительной надписи нотариуса, залогодатель может обращать взыскание, только если в соответствии с договором предмет залога остается у залогодержателя. Получается, что в остальных случаях взыскание во внесудебном порядке допускается только по исполнительной надписи нотариуса.

Закон об ипотеке устанавливает, что обращение взыскания на предмет ипотеки во внесудебном порядке по исполнительной надписи нотариуса допускается на основании нотариально удостоверенного договора об ипотеке. На основании исполнительной надписи совершаются регистрационные действия (п. 7 ст. 349 ГК РФ, ст.ст. 55, 59.1 Закона об ипотеке, ст. 25 Закона о государственной регистрации прав).

Читайте также:  Как встать на учет на молочную кухню

Таким образом, логика нового закона такова: (1) если движимое имущество передано залогодержателю, он вправе направить уведомление залогодателю и оставить имущество за собой, если не передано – обратиться к нотариусу, (2) в случае с недвижимым имуществом – в любом случае обратиться к нотариусу.

В законе отражено содержание разъяснения п. 33 Постановления Пленума ВАС РФ № 10 о том, что реализация предмета залога путем оставления за собой возможна только в случае если залогодержатель владеет заложенной вещью. Для получения права собственности в обязательном порядке необходимо владение.

Из изложенного следует, что все положения Закона о залоге, касательно направления уведомления (п.6-12 ст. 24.1 и ст. 28.6 Закона о залоге) применимы лишь в редко встречающейся ситуации, когда имущество передано залогодержателю. Предполагается, что в этом случае залогодержателю проще обратить взыскание т.к. имущество находится непосредственно у него. Право собственности переходит к залогодержателю в момент получения уведомления (п. 5 ст. 28.1 Закона о залоге).

Возникают вопросы касательно обращения взыскания на некоторые виды имущества.

Имущественные права. Абз. 4 п. 5 ст. 28.1 Закона о залоге «В случае, если предметом залога являются имущественные права, они переходят к залогодержателю в момент получения залогодателем уведомления об оставлении заложенного имущества за залогодержателем при условии, что федеральным законом не установлен иной момент перехода прав на данный вид имущества.» Про какое «уведомление об оставлении имущества за собой» идет речь? Это какое-то иное уведомление, существующее отдельно для имущественных прав?

Ценные бумаги. Приказ ФСФР РФ № 11-10/пз-н регулирующий вопросы залога ценных бумаг не претерпел изменений. Он по-прежнему устанавливает, что реализация путем оставления за собой осуществляется на основании передаточного распоряжения и уведомлений залогодержателем залогодателя о начале обращения взыскания и (или) о приобретении заложенного имущества (п. 16 и п. 26 Приказа). О каком уведомлении со стороны залогодержателя идет речь здесь? Ведь теперь уведомление залогодержатель направляет только если имущество оставлено у него, а исходя из особенностей процедуры фиксации залога, бездокументарные ценные бумаги ему не передаются. При этом Закон об исполнительном производстве содержит специальные нормы касательно обращения взыскания на ценные бумаги на основании исполнительной надписи нотариуса (ст.ст.73.1, 78 Закона об исполнительном производстве).

Уж если исполнительная надпись приобрела такое большое значение, целесообразно рассмотреть каким образом она совершается. В Основы законодательства о нотариате (Основы) новым законом также внесены существенные изменения.

В ранее действующих Основах одним из требований к действиям нотариуса при совершении надписи являлось установление бесспорности требования. Для этого был предусмотрен механизм уведомления залогодателя с возможностью получения от него возражений (ст. 91 Основ, п. 21 Постановления Пленума ВАС РФ № 10). При этом в Постановлении Пленума ВАС РФ № 10 отмечается, что факт поступления возражений от должника относительно обязательства обеспеченного залогом, или обращения взыскания на предмет залога свидетельствует о наличии спора и препятствует совершению надписи. Таким образом, по сути любое возражение является препятствием.

В новой редакции ст. 91 Основ требование о необходимости установления бесспорности сохранено, однако из закона удалены нормы, регулирующие процедуру, посредством которой нотариус может установить бесспорность.

Введена новая глава XVI.1 Основ специально посвященная особенностями совершения исполнительной надписи в залоговых отношениях. Нормы этой главы устанавливают следующие действия нотариуса: (1) направление уведомления с требованием исполнения обязательства по форме, на данный момент не утвержденной Минюстом РФ, (2) совершение надписи, если залогодатель не представил доказательства исполнения обеспеченного обязательства, отсутствия оснований для обращения высканий (не понятно как можно делать такие ошибки в законе) на заложенное имущество или наличия оснований по которым обращение взыскания не допускается в соответствии с ГК РФ и залоговыми законами (ст.ст. 94.2 – 94.4 Основ).

Основанием для обращения взыскания является неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, обращение взыскания не допускается, если нарушение незначительно (ст. 348 ГК РФ, ст. 51.1 Закона об ипотеке).

Полагаю, что новые положения Главы XVI.1 Основ имеют целью как раз содействие нотариусам в установлении бесспорности требования – проверки наличия факта нарушения обязательства и существенности этого нарушения. В виду принятия новых норм разъяснение п. 21 Пленума ВАС РФ № 10, согласно которому должно утратить актуальность. Не любое возражение должника должно являться основанием для отказа в совершении надписи, а только то, которое основано на положениях Основ в новой редакции, равно свидетельствует об отсутствии оснований для обращения взыскания или наличии основание, по которым обращение взыскания не допускается.

Хочется надеяться, что новые нормы позволят нотариусам совершать надписи с большей уверенностью, не опасаясь последующего обжалования собственных действий.

Как следует из наименования Федерального закона 405-ФЗ, он направлен на совершенствование порядка обращения взыскания на заложенное имущество. Представляется, что с точки зрения залогодержателя описанная выше процедура внесудебного обращения взыскания изложена в законе недостаточно последовательно. Это может привести к сложностям ее применения на практике.

Ссылка на основную публикацию
Сколько получают за орден мужества
Дополнительные выплаты за государственные награды военнослужащим: единовременное денежное поощрение Выплаты и льготы за медаль «Суворова» действующим военнослужащим присваиваются тем, кто...
Сбербанк накопительная часть пенсии процент
Накопительная пенсия является неотъемлемой частью пенсии по старости, полагающейся всем гражданам, имеющим официальное трудоустройство. Поскольку на накопительную пенсию не распространяется...
Сбербанк повысил ставки по кредитам
Сбербанк разместил на сайте обновленные условия предоставления потребительских кредитов на любые цели. Максимальный срок кредита снижен с семи до пяти...
Сколько получают доноры семенной жидкости
Сперма считается очень ценным генетическим материалом, без которого просто не может произойти оплодотворение яйцеклетки и наступление беременности. В процессе лечения...
Adblock detector